数字人民币在跨境支付领域带来新时机

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编者按:近期,卡内基基金会宣布一篇关于我国数字钱币的事情论文,该文以为我国的数字钱币在跨境支付领域有许多优势,具有施展作用的很大空间,从而可以促进人民币国际化并规避美国行使美元举行的制裁。该文从旁观者的角度对我国数字钱币举行了思索,有助于我们加倍周全地熟悉数字钱币的作用,我们对原文举行了摘编,供参考。

中国的头脑和手艺塑造了今天的天下。宋朝是第一个将纸币引入天下的朝代,今天,中国在生长数字钱币(CBDC)方面也走在全球前线。虽然 *** 刊行的纸币始于中国,但70多年来美元一直是全球钱币系统的焦点。在天下局限内,美元被用作价值储存手段、计价单元和交流前言。美国维持其壮大的经济和地缘政治职位的方式之一是通过美元在全球金融系统中的霸权职位。

美元占外汇贮备的近60%。现在,天下上大多数商业以美元结算,生意都要经由美国的金融机构。这带给了美国一些政治杠杆,由于它有能力出于政治缘故原由对其他国家实行单边制裁。

中国已经稳步生长成为仅次于美国的天下第二大商业国。2020年,中国跨越美国成为欧盟最大的商业同伴;2021年,中国将跨越美国成为印度最大的商业同伴。本文以为,中国使用中央银行数字钱币(CBDC)将能够削弱美国对其金融系统的影响力。数字人民币为中国提供了一个时机,并为国际金融系统制订规则。

元被用作制裁工具

在后布雷顿森林系统的天下经济中,美元成为了主导经济气力。从那时起,天下金融系统就一直以美元为中央。相比之下,只管中国商业规模较大,但其钱币在天下贮备钱币中所占的比例较低。由于中国在商业中所占份额与人民币在全球经济中所占份额之间的差异,中国仍然受制于其较弱的金融系统。

美国在占主导职位的支付领域拥有软实力。通过全球银行间金融电信协会(SWIFT)等支付渠道举行的跨境生意最终以美元结算,或者至少有一笔生意涉及一家美国金融机构。依附这一优势,美国可以行使其对天下金融管道的控制,将其作为制裁工具。

美国可以指示SWIFT等机构住手被制裁国家的整理生意。只管SWIFT自称是“中立的全球互助组织”,但若是拒绝美国要求其举行制裁的压力,该组织可能会晤临严重结果,这使得美国有权拒绝其他国家使用其支付和整理基础设施,从而将它们与天下市场隔脱离来。

一个被美国制裁的国家将被切断现有的占主导职位的跨境支付通道。因此,它无法与天下其他区域举行商业。一旦被拒绝使用这种基础设施,一个组织或国家就会被伶仃,并陷入瘫痪。例如,2013年美国通过了对伊朗的制裁,这导致伊朗的石油出口削减了一半,经济迅速下滑。

美国经常将其制裁作为一种工具,以促进其在天下各地的外交政策目的和经济利益。现在,美国有30多个金融和商业制裁项目,这些项目对被制裁国家的经济发生了重大影响。住手2021年1月,被美国制裁的国家包罗巴尔干半岛、白俄罗斯、布隆迪、中非共和国、古巴、刚果民主共和国、伊朗、伊拉克、黎巴嫩、利比亚、马里、尼加拉瓜、朝鲜、索马里、苏丹、南苏丹、叙利亚、乌克兰、俄罗斯、委内瑞拉、也门。同样值得注重的是,美国的许多制裁都是片面的,而不是多边的,也没有获得其他主要国家的支持。

中国走在CBDC研发的前线

自2014年以来,中国一直在研究数字钱币。2016年,中国人民银行乐成构建数字人民币原型。2017年底,中国人民银行启动了数字人民币研发项目,大型商业银行、互联网公司和电信企业介入了该项目。2019年5月,中国成为首个在深圳、苏州、成都、雄安等地开展CBDC大规模试点的大国。凭证中国央行在2021年7月宣布的白皮书,该试点现在笼罩长江三角洲、珠江三角洲、京津冀区域,以及中国的中部、西部、东北和西北区域。随着中国大规模试点项目靠近完成,美国、英国和印度等其他主要国家的央行仍处于CBDC倡议的研究阶段。

经由两年的测试,到2021年6月,数字人民币已经被用于跨越120万种场景,如支付公用事业、交通用度、使用 *** 服务、购物等。累计开通小我私人钱包2087万个,企业钱包351万个,生意额7075万笔,生意额约345亿元。2021年6月,整个北京地铁网络能够接受数字人民币支付。

与中国相比,其他主要央行的CBDC还处于异常低级的阶段。凭证国际整理银行(BIS)对65家主要央行举行的一项观察,全球86%的央行起劲介入某种形式的CBDC事情;其中一半已经通过了最初的研究,进入了实验和试运行阶段。

CBDC在跨境支付中的优势

数字人民币有可能成为中国不停增进的跨境商业中一种有吸引力的支付前言。任何国际资金转移的大多数问题都是由于介入这一历程的大量中央机组织成的。改善跨境支付最具变化性的选择来自数字钱币普及的点对点协议。

低生意成本。由于涉及署理银行等中介机构的数目,跨境转账需要更新多个账本,以及在支付信息中举行几回通讯跳转,以举行尽职观察。这就提高了成本。凭证天下银行的数据,全球零售汇款的平均成本占汇款总额的6.51%。在撒哈拉以南非洲国家,平均用度高达8.19%。银行是最昂贵的跨境资金转账提供者,在全球局限内,汇款的平均成本为10.73%。

CBDC可以有用地削减中介的数目,从而限制对多个延续通讯跳转的需求。与传统钱币相比,CBDC的主要优势之一是流动性治理成本较低。由于这些缘故原由,CBDC具有显著降低跨境支付成本的潜力。

实时跨境生意。现在险些所有的实时支付系统都只在海内运行。在海内实现实时支付更容易,由于它们要求银行只用一种钱币结算。此外,海内结算生意所需的延续通讯转移也较少,从而使其更快、更透明。这些系统很难扩展到跨境支付领域,由于它们涉及多个介入者、司法统领区、律例和时区。实现跨境转账实时生意的唯一途径是消除中介,从而削减太过的通讯跳转。这可以通过数字钱币实现,通过支付人和收款人之间的p2p网络举行生意结算。比特币和天秤币已经行使漫衍式账本手艺(DLT),规避了跨境支付领域现有的瑕玷。国际整理银行支付和市场基础设施委员会(CPMI)在其题为《增强跨境支付:构建全球蹊径图的基石》的讲述中也指出,通过CBDC和稳固币建设新的支付基础设施和放置是改善跨境生意的潜在途径。

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数字人民币不需要大量基础设施。中国在人民币国际化方面已经接纳了若干步骤,而CBDC的启动可能是一个潜在的转折点。新的数字人民币为确立一个可扩展的全球商业和服务支付模式提供了时机,使资金从天下各地转移到其他地方可能变得更容易和更廉价。

只管数字人民币是一种新的支付工具,但中国并不需要确立一个新的网络。由于其数字特征,中国可以通过支付宝和微信支付钱包等现有支付平台轻松分发数字人民币。这增添了数字人民币的可扩展性,由于它可以很容易地行使现有的成熟的基础设施。信用卡和借记卡一样,商户必须支付大量分外用度,好比购置PoS机刷卡,每月或每笔生意都要支付服务用度。此外,银行卡支付涉及将消费者与银行基础设施毗邻起来,这需要在天下偏远的角落确立实体银行,并使人们能够接见这些银行。数字支付并不需要大量的劳动力和成本。

20年前,中国基本上是一个现金经济体;今天,中国已经一跃成为天下上最大的电子支付市场。2018年,中国累计完成移动支付生意5328.1亿笔,生意总额445.22万亿元。

在CBDC的试验中,中国已经最先通过给用户某些特定商品的独家折扣来激励其使用数字人民币。预计未来还会有更多津贴和折扣等激励措施。有吸引力的折扣可以极大地辅助中国民众尽早接纳CBDC。

同样,在跨境支付方面,中国将不得不与现有的署理银行模式以及PayPal、Diem等以美元为主导的支付平台睁开竞争。为了确保数字人民币在国际上的普遍使用,中国可以使用一系列战略,如商业激励、数字人民币债务的低利率,以及比竞争对手更低的成本等。

数字人民币可以促进钱币国际化

为了促进人民币国际化,中国可以引入像CBDC这样的支付渠道。但要做到这一点,中国必须制订出与天下其他国家交流数字人民币的协媾和机制。由于CBDC是一项相对较新的手艺,没有国际尺度和设计,中国很有可能成为尺度的制订者。中国人民银行在其白皮书中指出,中国央行一直在与差异司法统领区的羁系机构、跨国金融机构和大学互助,制订数字钱币尺度。

克日,中国人民银行数字钱币研究所和 *** 团结酋长国央行加入了香港金融治理局(HKMA)和泰国银行与国际整理银行创新中央互助开展的多CBDC(m-CBDC)跨境支付项目。该项目旨在“开发一个看法验证原型,以促进漫衍式账本手艺上的实时跨境外汇支付。”它的目的是为中央银行研究DLT、缓解现在跨界资金转移中的某些痛点的能力缔造有利环境。

在介入该项目的所有央行中,中国央行的CBDC行动最为先进。2020年12月,香港金管局行政总裁Eddie Yue透露了使用数字人民币举行跨境支付试点的设计。

中国 *** 支持的国家倡议区块链服务网络(BSN)设计确立一个数字钱币网络。BSN设计与几家国际银行和手艺公司互助,确立一个稳固的平台,该平台预计将易于使用和成本友好。

CBDC的优势体现在更快、更低成本和实时的跨境生意,使BSN的平台成为一个极具吸引力的支付选择。

虽然上述起劲可能会给中国在尺度制订方面带来重大优势,但CBDC的设计可能会因国家而异。虽然中国无法影响其他CBDC的设计,但它可以影响它们的交流和生意方式。中国人民银行数字钱币研究所所长在国际整理银行钻研会上揭晓讲话时,提出了CBDC全球规则的建议。他稀奇谈到了CBDC之间的互操作性、信息同步和资金流动,以辅助羁系机构监控生意以确保合规。

数字人民币跨境使用的时机 

在“一带一起”倡议中使用数字人民币举行生意。中国有许多途径通过CBDC来扩大其对全球金融市场的影响力。首先是“一带一起”倡议,这是中国主导的经济生长倡议,重点是横跨亚洲、欧洲和非洲的基础设施投资。这个项目预计将为70多个国家的基础设施相关项目注入数万亿美元的投资。由于数字人民币更快和更廉价的生意,可以让中国有时机降低成本,并降低在“一带一起”沿线举行跨境商业的难度。通过现在的支付整理系统使用数字钱币举行跨境生意,将使中国在开展营业时可以绕过以美国为中央的现有金融系统。这将使中国在“一带一起”沿线的商业不受美国制裁的影响。

数字人民币在贷款中的应用。2013年至2018年,中国累计落实援助资金418亿美元,其中赠款占47%,优惠贷款占48%,无息贷款占4%。

中国可以通过推动积累数字人民币贮备来送还贷款。若是转换到中国的数字人民币的成本很低,那么各国将看不到继续以美元与中国举行商业生意的利益。使用数字人民币作为支付贷款的计价钱币,可以使这些生意加倍透明和易于治理。

行使中国现有支付基础设施推广数字人民币。现在,全球有数百万家商铺接受微信支付、支付宝和银联支付。微信支付在49个国家可用,支付宝也在42个国家被接受。支付宝和微信支付加起来约莫有19亿活跃用户,中国可以很容易地通过支付宝和微信支付钱包等现有支付平台分发数字人民币。这将不需要构建新的基础设施,它可以很容易地依赖于当前的基础设施。

中国已要求支付宝将其二维码支付结算系统转换为银联。2020年头,PayPal也宣布与银联确立互助关系,此次互助使银联卡持卡人可以使用PayPal的普遍网络,并可能导致银联卡在现在接受PayPal的所有实体零售店被接受。在173个国家,已有跨越2700万用户接受银联卡,这意味着中国已经拥有了一个普遍的网络,这将促进数字人民币在天下各地的使用。

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     发布于 2021-10-13 00:05:21  回复
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